こんにちは！草村朱音です。
この間ブログの読者さんとやり取りをさしてもらっていたときにこんな、お言葉が。。。
あかねさーん！私も借金で首が回らなくなって、任意整理について調べていたときにあかねさんのの記事、すっごく役に立ちました！！！
わ、わ、私の記事読んでくださり、とっても嬉しいです！
でも、、、その時々の状況にあった記事見つけるのがすごく大変で。
探しにくかたったです。
読者さん申し訳ない。。。
自分で読み返しにいくと、確かにあちこちに記事が分かれていて、分かりづらい…
というわけで、私がこれまでに任意整理を行ったすべてをここに解説致します。
ここをみれば、みなさん不安の解消、そして新しい人生を手に入れるきっかけに
できればと思います。
任意整理とは：借金をなくすわけではなく、利息をカットし元金のみを返済していく方法。
=利息を払う必要がなく、月々の元金返済を積み重ねることで借金0を目指す。
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知っていますか?
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退職後につきまとう金銭的な不安。
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私達はお客様が長年支払った保険料を無駄にせずに、退職後の生活を安心して過ごして頂けるよう全力でお手伝いいたします。
とある借金ブログで紹介されていたことがきっかけ
わたしら夫婦は借金が約500万円近くになっており、毎月の返済は利息しか払えず
元金が減らない自転車操業。もうどうにもできない、これか先が考えらない本当に
限界寸前のところまできておりました。
任意整理前の毎月の借金返済額、1ケ月約16万円。半分は利息、給料で足りない分は、
キャッシングで補っている状態。⇒ 借金増える ⇒ 利息増える ⇒ 悪循環 もう無理。
どうにか借金が減らせられないかと毎日毎日考えていた私は、同じ借金系ブログを
書いている方の、ある広告が目に止まりました。それがこれです↓↓↓↓↓↓↓↓
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え！？実名・住所・友達登録・メールアドレス不要！？？？
チャット相談？？？？なにそれ？
そんな、知識のない全く無知の私には、こんなことが頭に浮かんでいました。
『弁護士さんって何をしてくれる？』『相談するハードルが高い？』
『借金を弁護士に相談するのって、周りにバレたりしないのかな？』
本当に前も後ろも何も分からないことばかり。でも、一晩考えてみて…
チャットで借金相談なんて、わりと現代風。相談無料って書いてあるし…
やってみなきゃ分からないこともある！
やっぱりこのままじゃなんともならないな…と覚悟を決め、勇気を出して
ここに相談してみることにしました！！
これが私の任意整理の始まりです。
実際にチャットで相談を行ったのでレポートします
チャットで借金相談をした時の画面をキャプチャしています。
まず、広告をクリックしてみると……
おお！！LINEみたいな画面だ！！なんか親近感がわきます…！！
まずは、ここに借金総額をいれて送信ボタンをおせばいいのね…
あたふたしながら、とりあえず夫の借金の分も一緒に私の分と合わせて送信。
LINEしているみたいで気が付いたら赤裸々に借金について語ってしまいました…
すると、相当なスピードで「既読」+「返信」が来た。
これもしかしてロボット…？？
すると、次に『具体的な借り入れ先を、分かる範囲ですべて教えていただけますか？』と
返信が来ましたので、入力します。
これ借入先が多いからまとめるのに
結構１時間くらいかかるんですよね…。
とりあえず、入力は完了っと！！！
※画像では金額しか入れていないように見えてますが、それぞれ金額の前に
借入先の名前をいれて送信しています。すると、またすぐに、返信が
「今すぐ対応が必要な問題」って、多分「すぐに借金の取立てをやめてほしい」
とかそういうことだと思います。わたしの場合、今のところはまだ延滞している
借入先はない状態なので（過去にはありますが…）特になしとして送信しました。
そして、最後に名前（偽名可）と電話番号を聞かれます。
結局電話がくるのか…orz
これで、借金相談のチャットは完了です！！
あとは電話を待つのみ！！
弁護士法人アドバンスの電話番号を登録しておくとわかりやすいです
途中で大丈夫なのかなと不安になってしまいました。でも、なんか
ここまで入力しちゃうと覚悟も決まる…というか、ここまで借金が
膨れてしまったらとりあえず絶対相談しておいたほうがいいよな…
と思いました。
すぐに電話が鳴って詳しい借金の状況をお話しました
これ、チャットが終わった時間が10：57とかなんですが、
なんと11：02には「弁護士法人アドバンス」から電話がかかってきました!!
ということは、チャット終了からたった５分！！ 仕事がめっちゃ早いです！！
電話の相手は女性の方で、優しい口調でお話を聞いていただきました。
内容としては、
夫の借り入れはこのくらい。私の借り入れはこのくらい…と。
一つずつ聞かれたことに対して答えていくような感じで、全く
難しい質問は、ありませんでした。
馬鹿にした言い方や雰囲気などは一切なく、
電話ですが面談していただいて話している気になりました！
夫婦の場合ですが、２人と任意整理をお願いする場合には、
2人の総額ではなくて、個人個人で別々に契約することになる
ので、別々の返済額を聞かれますのでご注意ください。
任意整理した場合の月々の返済額を聞いてみた
我が家の借入は15社あるけど、5万円ほどのカードや、
10万円ほどのカードは任意整理しないことにすると、どうなるのかな。
あと任意整理した場合って、返済期限が決まってるか聞いてみよう。
まず任意整理した場合って、元金を何年間で返さなければいけないですか？
利息をカットした借金を最大６０回（5年間）に渡って支払って頂きます。
ということは、約500万円の借金があるわけだから、、、
月々いくらぐらいになりますか？（すぐには計算できない汗）
草村様の場合、月々約8万円のお支払いになると思われます。
毎月支払っていた約16万円（半分は利息）から、任意整理をすると、
な、な、なんと任意整理後の支払いは約8万円に。
このまま任意整理せずに普通に払っていたら利息を含めて1000万以上は
返済が必要ということ。。。
任意整理前 月々の支払 9万円の元金+７万円の利息 = 16万円／月 （自転車操業でいつ返済できるか分からない）
任意整理後 月々の支払 約8万円の元金 ＋ 任意整理を行わない カード 約2万円 = 10万円／月 （60回5年間で借金完済できる）
それでも月々10万円か…（これ以上打つ手がない）
でも、ここに加わる弁護士費用が気になるな。。。
任意整理した場合の弁護士費用を聞いてみた
こういう手続きをした場合に、私が気になっていたのが、
処理に掛かる弁護士費用。
私たちのために手続きをしてもらうので当然払わないと
いけないのだが、ここも凄く気になる。
すみません、弁護士費用っておいくらになりますか？
私たちの弁護士事務所では、
・着手金 １社２万円 ・成功報酬 １社２万円
減額報酬 減額の10% になっております。
ということでした。私たち夫婦の場合は以下になるようです。
任意整理：弁護士費用
着手金１社２万円、成功報酬１社２万円＝計４万円（詳しくは43200円）
４万円×１２社＝４８万円（細かく言うと518,400円）
た、た、高いな～
でも後からこれをネット調べてみても任意整理の弁護士費用の
平均の額だと思いました。
私の借金している額が大き過ぎました。＝借金 総額 約500万円
ちなみに、仮にこれが自己破産となると、弁護士費用は1社当たりの
計算ではなく1人当たりの計算になるそうで、
自己破産費用＝夫婦二人で80~120万になるみたいです。
自己破産の費用たっかい、、、
弁護士費用は、圧倒的に任意整理＞自己破産になりそうです。
ここでは自己破産の説明は行いませんが、それぞれメリット・
デメリットがあるので、それぞれの形にあった方法を選ばれると
良いと思います。
弁護士費用は分かった。でもお金ないしどうやって払えばいいんだ。
ちなみにこの弁護士費用は、一括での支払いになりますか？
月々の弁護士費用は、6ヶ月で支払うことになるので、返済額は、大体7万3000円になります。
とりあえず、一括じゃなくて良かったぁ。
あれ、え、でも！？じゃあ、6か月間は借金返済費用＋弁護士費用になるんですか？
いいえ、先に6か月間弁護士費用の支払いが完了したのち、月々に借金返済に移ります。
それなら、なんとか助かります。
任意整理についての金額とまとめ
お話しをした結果最終的には、こうなりました。
任意整理結果
6か月間は、弁護士費用：月々73000円
⇒ 交渉して 9か月間：月々65000円にして頂きました。
弁護士費用返済後の10か月目からは、元金返済 月々約80000円 ＋ 任意整理していないカードの返済 月々20000円 ＝ 合計で約100000円
これに了承すれば、任意整理の申し込みが完了です。
弁護士法人アドバンスさんからの書類が到着ますので、すぐに
返送します。それから、月末に弁護士費用の支払が始まります。
私の場合は、月々16万の支払いがネックであり、とりあえず、
「毎月支払えるか支払えないか」が重要でしたので、むしろ、
と思えてしまったくらいです。
これが、私の任意整理を行うまでの流れになります。
かなり細かいところは省いてしまいましたのでさらに
詳細な情報を確認したい場合は、下記の関連記事の方を
ご確認ください。どうぞ宜しくお願い致します。
まだまだ、元金の返済は終わっていませんが、、新しい
人生に向かって私も頑張ります。
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さらに詳しい詳細の任意整理体験のはこちらから↓
弁護士法人アドバンスのチャットで借金の相談をしたあと、電話をいただいたのでその時の会話の内容をまとめてみました。なんでも、今から債務整理すれば今月分の返済は支払わなくてもいいとのこと…そんなことってあるの！？でも、もう自己破産しかないと思っていたわたしに、別の方法があると知って今何をするべきなのかが見えてきました。
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