こんにちは！草村朱音です！
先日、保育園から娘のクラスの名前一覧と、住んでいる地域の紙が回ってきたんですが…そのあとに、我が家だけ「アパート」って書いてあったんです。正直、恥ずかしいし情けないし悲しいし…で、なんだかテンションが落ちてしまいました。
我が家はすでに任意整理をしてしまったので、住宅ローンの審査に通ってマイホーム購入の夢を叶えることは無理なのでしょうか…？
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債務整理中に住宅ローンは組めるの？
信用情報は、債務整理完済後から５年間ブラック…。
その間はクレジットカードも作れないし、新たな借り入れもできないはずです。
しかし…
ネット上の中には、
「債務整理中で支払い中なのに、住宅ローンの本審査が通った！」
という人がいたんです！！
色々ほかの情報も集めていったところ、
- 公務員などの仕事で、債務整理の理由が連帯保証人で背負わされた借金だった
- ローンの担当者の審査がずさんだった
- 養子縁組や結婚、離婚などで名前が変わった
などの理由で、住宅ローンの審査が通ることがあるようですが…
よくよく見てみると、これは10年近く前の情報でした＾＾；
それからもう何年もたっているし、
住宅ローンを取り扱っている銀行もおそらく対策しているかと思うので、
やはり債務整理中に住宅ローンの審査が通ることはまずないみたいです。
債務整理後に住宅ローンの審査を通りやすくする方法は？
ということで、マイホーム購入への残る望みは「債務整理完済後」です。
ですが、信用情報がブラックで住宅ローンの申し込みをしたとしても、
ブラックの期間が５年から６年、７年…と伸びるわけではないので、
任意整理した分の支払いを完済できたら、審査を受けてみたいと思っています。
そこで、わたしが知りたいのは
「住宅ローンの審査に通りやすくする方法」です！！
住宅ローンの審査をするにあたって気になるのが、まず自分の信用情報です。
信用情報機関には、
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
の３箇所ありまして、住宅ローンでよく見られるのはCICという情報もあったので、
信用情報の開示をするときは、CICから取り寄せたいなと思います。
しかし！！
このCICの情報開示にかかる料金が1000円なんですが、
パソコンやスマホで信用情報を開示したところ、支払い方法がクレジットカードのみ。
これじゃあカードがないと自分の信用情報が見られません(;_;)今後はクレジットカードなんて作らないほうが身の為です…。
しかし、カードがないと信用情報を開示できないのかというと、
そうではないようです。
郵送での情報開示なら支払い方法は1000円分の定額小為替証書でOKみたいです！
定額小為替証書は、ゆうちょ銀行で購入できるそうです！
任意整理をすると、信用情報に「異動」という言葉が記載されるそうです。
そして、支払いを完了すると「完了」という言葉が記載されるのだとか。
そして、信用情報に「異動」と書いてある場合は、
住宅ローンの審査に通るのはほとんど無理のようです……。
それから、信用情報の開示について一つ不安なのが
ということ。
調べてみたところ、リスクになるという情報もあれば、
自分の情報なのだから審査には影響しない…という情報もありました。
結局、やってみないとわからないですよね！！＾＾；
債務整理後に住宅ローンを申し込む銀行はどこが通りやすい？
ということで、次に大事なのは住宅ローンを申し込むところです。
実は、信用情報から任意整理・債務整理の履歴が消えたとしても、
債務整理したカード会社や銀行では、独自にデータを保管していて、
信用情報から消えていても債務整理した系列の会社からは借りるのが難しい…
ということがあるそうです。
我が家は結構大手のカード会社ばかり何枚も使っていて任意整理したので、
いつか住宅ローンを申し込むとしたら…結構候補が限られてしまいます。
それから、住宅ローンに通りたくて必死になりすぎて、
色んな会社に住宅ローンの審査を同時に複数出すのはかなり危険なようです。
というのも、住宅ローンの審査となるとローン会社が信用情報を開示しますよね。
そして、その
「ローン会社が信用情報を開示した」という情報も、信用情報に乗ります。
（CICは６ヶ月間）
なので、他の住宅ローンと同時に複数申し込んでいる…ということがバレます。
となると、私のように「通るか通らないか厳しい状況」である場合は、
リスクがあると考えられて、住宅ローンの審査に通らなくなることがあるようです…(>_<)
債務整理中＆支払い中でマイホーム購入のために今できること
しかし！！
- 債務整理中だからやっぱりマイホームなんて無理だ…
- 自分の一軒家を持つなんて夢のまた夢のまた夢なんだ…
と、諦めることはできません！！
人生１回しかないのだから、娘と大きなおうちで暮らしてみたい…！！ちゃんとベランダがある家で洗濯物を干したい！！（現在、洗濯物は年中部屋干しです…）
でも、そのころにはきっと娘もお年頃だなぁ……
なので、
「いつか住宅ローンを組めるようになる」と信じて、
「その時の借入額をなるべく少なくて済むように頭金を貯めていく」
…という目標なら、かなり現実的で効果的です！！
それか、出世して出世して、一括でおうちを買えるくらいになるとか！
…これは夢物語です＾＾ｗ
とにかく、「マイホームを諦めない」という気持ちが大事だと思ってます！！いつか、自分のお城を建てられるようにがんばります！！！（現実は、６月の車検代に怯えて暮らす毎日）
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