損するリボと得するリボをシミュレーションで比較してみた！

こんにちは！草村朱音です！

「リボ地獄」という言葉もあるほど、リボ払いって怖いんですよね…。リボ払いには種類もあるってことも知らなかったわたしなんですが、それを知らなかったために何も考えずカードを作っていたな…と反省しました。そこで、今日は「リボで損する借り方」と「得する借り方」について調べてみました

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リボ払の支払い方法には差があった！そのメリットとデメリットを調べてみた

前回の記事「リボ払いの元利や元金、定額や定率の違いが難しすぎて死亡」で、

リボ払いの仕組みについてはわかった気がするんですが、

でも結局どのリボ払いの種類だと損をして、どの種類なら損が少ないの？もし新しくリボ払いのカードを作るなら、どの種類のリボルビング方式を採用している会社を選べばいいの？（←って、もうわたしは借りられないんですが…）

ということがよくわかっていませんでした。

そこで、リボ払いの種類ごとに「いいところ」と「わるいところ」を考えて、

メリット・デメリットとしてまとめてみました！！

借金を返済する立場で考えて、「これ知らないと怖いな…」って思ったところを、

赤文字や黄色のマーカーでひいて目立たせてみました。

重要な部分が多いほど「やばいな」って思ったってことになります。

そこで、リボ払いの危険度を個人的な意見でランク付けしてみました。

リボ払いの危険度を種類毎にランク付けしてみた！

リボ払いのメリットとデメリットをみて、わたしが個人的に感じた、

リボ払いの危険度をランク付けしてみました！！

まず、１位に上げている「残高スライド方式」ですが、

残高スライドってリボの仕組みの１番怖いところだと思うんですが、

下の４つの方式と組み合わさっていることが多いらしいので、

危険度を考えつつも、一応ランク外…ということにしました。

（残高スライドについてはまた詳しく調べたいと思ってます）

その次は「定率方式」のリボルビングが怖いな…って思いました。

理由は残高スライドと似ていて「返済額が減る」ってことです。

だって、残高が減っていくと返済額が減る…ということは、

「どんどん返済期間が伸びる＝その間利息を払い続ける」

ってことですよね！？

これをちゃんと知っていれば繰り上げ返済していくこともできますが、

わたしのように何も知らないでのんびり返済を続けていると

なぜか返済額少なくなってる～ラッキ～！！

なんて思ってしまうところです。

残高が減るたびに返済額も減る…という方法で払い続けて、

ふと気が付けば

こんなに返済してるのにまだ借金が無くならないって…嘘でしょ？？？？なんで……！？

ってことになりそうです。（ていうかなってます）

これがリボ地獄の落とし穴ってことなんですね。

毎月の返済金額が低いってことは危険ということでもあるのかなと感じました…。

その点「元金定額リボルビング方式」は、

毎月同じ額の元金を返済しているのでリボ払いの種類の中では、

結構良心的な契約なんじゃないかな…と思います。

利息分がプラスで請求されてくるので、毎月の支払いは大変ですが

その分返済期間・返済回数が少なくなると、利息の総額も減る…ということらしいです。

う～ん…難しい！！！！！！！

リボ払いの利息はどのくらい？シュミレーションで比較してみた！

わたしの意見としては、残高スライド方式のリボ払いが１番怖くて、

中でも元利定率方式が１番利息がかかるんじゃないか…って思っていたんですが、

同じ３０万をリボで借りた場合をシュミレーションを使って調べてみたらこんな結果になりました！

（クリックで大きくなります）

（残高スライド方式ではないです）

※あくまでただの借金主婦がシュミレーションを使ってやってみた結果なので参考程度にしかならないですが…。

同じ３０万という額を借りた場合の返済結果を見てみると、

となっています。

…あれ？？

「定率方式」が一番利息が多くなるのかと思ったら、

「元利定額」「元利定率」方式のリボ払いが利息高くなってます。

もしかしたら、リボ払いを選ぶときは「定率」「定額」方式を気にするよりも、

「元利」「元金」方式というところを見たほうがいいのかもしれませんね！

でも、１番利息が安くなったリボ払いの種類は、やっぱり１番良心的と言っていた

「元金定額方式」のリボ払いでした！！

なので、もしまた借入できることがあって、会社を選べるのであれば、

「元金定額リボルビング方式」を採用しているところにしたいなと思います。

…が、実は今元金定額リボルビング方式を扱っているカードがないらしいんです。

わたしが返済しているカードも含め、今世の中で一番多く出回っているのは

「残高スライド元利定額方式」みたいです。

もしかしたら他にもあるかもしれないので、あとでもっと調べてみようと思います。

って、リボ払いでとか以前に借入しないのが１番いいんですけどね…orz

リボ払いの種類について思ったこととまだ残っている謎について

今回調べてみて、

「もし私がまたリボ払いを使うことがあれば、元金定額方式がいいな～」

ってことがわかりました。

でも…リボ払いって繰り上げ返済できるんですよね。

もしかしたら、繰り上げ返済も考慮していくのであれば、

元金定額方式ではなくて別のリボコースがお得だったりするのかな…？？

それから、残高スライド方式についてはサラっとしか調べていないんですが、

リボ払いが怖いと言われる仕組みが残高スライド方式なんじゃないかと思ってます。

なので、残高スライド方式についてはまた改めて詳しく調べてみたいと思います～！

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