こんにちは！草村朱音です。
債務整理をするにあたって不安なのが「債務整理後の生活」です。
債務整理をしたら信用情報はどうなるのでしょうか…
今回は債務整理をした場合に信用情報に書かれる期間や、
信用情報に傷がつきブラックになってしまったら、
どういう不便があるのかについて調べてみたいと思います！！
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債務整理をすると信用情報はどうなる？
債務整理をすると信用情報にはなんて書かれるのでしょうか？
債務整理をすると、信用情報に
「債務整理 ○年○月○日」とバッチリ書かれてしまいます。
「異動」や「変更」などと書かれていることもあるそうです。
信用情報機関には、
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
の３つがあって、債務整理の種類で信用情報機関によっては
債務整理をしたあとでも情報が乗る場合と乗らない場合があるそうです。
債務整理をしたら信用情報は何年で消える？
債務整理をした場合に、信用情報がどうなるのかを表にしてまとめてみました！
| 債務整理/信用情報機関 | 株式会社日本信用情報機構（JICC） | 株式会社シー・アイ・シー（CIC） | 全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ） |
|---|---|---|---|
| 任意整理 | ５年間 | 掲載なし | ※１ 掲載なし |
| 特定調停 | ５年間 | ５年間 | ５年間 |
| 個人再生 | ５年間 | 掲載なし | １０年間 |
| 自己破産 | ５年間 | ５年間 | １０年間 |
※１ ただ、KSCでは任意整理とは載らないものの、任意整理をした際に
銀行が保証会社から代位弁済（任意整理した借金を代わりに払うこと）
を受けることがあるそうで、その情報は掲載されるみたいです。
任意整理で信用情報に載る期間 何年で消える？
任意整理の場合はCIC、KSCの信用情報機関には掲載されません。
JICCの信用情報機関には５年間掲載されるみたいです。
そういえば、クレジットカードではCICの情報機関だけを見て
審査しているところもあるという噂を耳にしたことがあるので、
JICCだけに登録されたところで、クレジットカードを作れるのかもしれません。
でも、うちの場合は任意整理ではちょっと支払いが不安なのでパス(>_<)
特定調停で信用情報に載る期間 何年で消える？
特定調停の場合はJICCとCIC、KSC全てに５年間掲載されるみたいです。
特定調停は手間がかかりますが、手続き費用が安いので、
イメージ的にほかの債務整理よりも記載されないのかと思ったら、
どこの信用情報機関にも特定調停の事実が記載されてしまうみたいで驚きました。
個人再生の場合の信用情報
また、個人再生の場合はCICの信用情報機関には掲載されません。
JICCとKSCの信用情報機関には掲載されます。
JICCでは５年、KSCでは10年信用情報に掲載されています。
自己破産で信用情報に載る期間 何年で消える？
債務整理で自己破産した場合には、すべての情報機関にのります。
JICCとCICでは５年間自己破産の情報が掲載されますが、
KSCでは１０年間も情報が乗ってしまうみたいです…。
KSCでは債務整理の時に名前が載る「官報」のデータを、
１０年分保有しているので自己破産の情報を載せている期間が長いみたいです。
信用情報のブラックリストってなに？
信用情報に債務整理の事実が乗っている間は、
「ブラックリストにのっている」とよくいわれていて、
その間は新しいクレジットカードでの借り入れや、
住宅ローン・マイカーローンなども審査が通りません。
半年位でマイカーローンが組めたという人もいたので
やはりその人によっての状況次第…ということもありますが、
基本的には新しい借り入れはできないようになります。
また、ETCカードが使えなくなったり、
家賃をクレジットカードで払うということもできなくなります。
信用情報に傷が付くのは、債務整理だけではなくて
携帯の未払金（端末代を分割にしている場合）や、
奨学金の滞納でもブラックリストになってしまう可能性があるらしいです。
うちの場合、携帯代の振込忘れがたまにあるので（先月もそうでした…）
もしかしたらもうすでにブラックになっているかもしれません(>_<)
債務整理による信用情報への影響まとめ
債務整理の情報が、信用情報機関に乗っている５～１０年って、
とってもとっても長いですよね。
しかも、これ「完済後」５年～１０年らしいですよ。
今債務整理をして、最長の１０年新しい借り入れができないとしたら
その頃私はもう４０歳一歩手前…夫はもう４２歳です。
最近は４０代でマイホームを購入する人もいるみたいですが
結婚前に、「夫のおばあちゃんが生きているうちに二世帯住宅」というのは
現実的に考えて無理だな～と改めて思ってしまいました。
いや、普通に考えたら今マイホームとかいってる場合じゃないんですが…。
ただ、借金の話をすると結構な頻度で夫が家の話をするので
その度に「うちはマイホームは無理だな～」と悲しくなります。
でも！！！
このままずるずると何年も借金生活を送った末に、
最終的に自己破産なんてことになったら、わたしも40歳を超えているし
今よりももっともっと借金生活が長くなってしまうことを考えると
未来の自分のために早めに手を打っておいたほうがいいかもと思いました。
最後に、わたしたち夫婦の片方が債務整理をしたら、
家族の信用情報にはどんな影響が出るのかを調べてみました！
気になる方はこちらもどうぞです。
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