こんにちは！草村朱音です！！
最近我が家の軽自動車の異音が気になっています…。
この間楽天の愛車一括査定！で、
車の買取査定をしてもらったらなんと
「８万円です」
（０～１万円かと思ってました）
と言われて悩んだんですが、
「８万円で違う中古車が買えるのか…？」
となると買えないので諦めました。
車がボロボロなのに買えない…orz
わたしの車は走行距離が１０万キロを超えているので、
債務整理中に致命的な故障があったらどうしよう…
と思っています。
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債務整理中に車が故障しても購入できる？
借金が５００万円もあるにもかかわらず、
我が家には車が２台もあるんです。どちらも軽自動車ですが…。
というのも、この辺はすぐそばに山があったり（熊が降りてきます）
田んぼが一面に広がっていたりする、いわゆる「ド田舎」なんです。
↑まさにこんな感じです。
たとえば、夫の職場は歩きだと２時間半くらいかかります。
これから雪が降る季節になれば、
夫の会社まで３時間はかかる上に、田んぼが多いので地吹雪がひどく、
１m先が見えません。本当に。
そんな視界ゼロの雪道を３時間も毎日歩いて通うのは無理です…。
夜勤もある仕事ですし＾＾；
↑リアルにこんな感じ（プラス強風）です。
また、わたしも吹雪の中を小さい娘をつれて
保育園まで歩いて通わせるわけにもいきません…
そんな状況ですので、もしかしたら債務整理を始めたとしても、
車が動かなくなってしまって使えなくなるとしたら日常生活に大ダメージです。
我が家の場合は一括購入はまず無理なので、カーローンが組めないとなると
正直ちょっと債務整理をするのがこわいな…と思ったりしています。
そこで、早速調べてみました！
任意整理などの債務整理中でも自動車ローンが組めるのか、
完済後なら大丈夫なのか、それともこの先一生
自動車ローンが組めないのかを…。
債務整理中でも自動車ローンの審査って通るの？
「債務整理中に自動車ローンの審査が通るかどうか」を調べてみたところ、
自動車ローンの審査通過はかなり難しい…
というかほぼ審査に通らないみたいですねorz
やっぱり、普通に考えて
＝「支払い能力がない」
と判断されるので、債務整理中はローンの審査は全般的に難しいみたいです。
それから、債務整理中にカーローンの審査通過が難しいだけでなく、
わたしの現在の状況でも、マイカーローンの審査通過は難しいみたいです。
自動車ローンは総量規制の対象にはなりませんが、
私の場合、信用情報を照会すればすぐに「支払いは難しい」と判断される状況なので
債務整理をしてもしなくても、結局車は買えない状態…ということになっています。
ということは、
「早めに債務整理をして早めに完済してからマイカーローンを組む！」
というのが、我が家の車購入への１番の近道…ということになります。
債務整理中でも中古車をローンで買える方法とは？
が、実は
「債務整理中でも自動車ローンが組める」という意見もありました。
これは本当、びっくりしましたし中古車購入への希望が見えました！！
オートローンの審査に通らなかった場合でも、
もしかしたら中古車を購入できる可能性がある方法というのが、
中古車販売店の「自社ローン」というものです。
（取り扱っていないお店も多いみたいですが…）
これは中古車を購入するときに使えるローンで
販売店によって必要な条件も変わってきますが
- 仕事があって安定した収入がある
- 保証人がたてられる
- 頭金を必ず入れる
などが一般的な条件みたいです。
- オートローンと違い、借りられる金額はだいたい50万円くらいまでで
- １年半より短い期間で返済する（月々の返済額が高くなる）
という条件がある自社ローンにしているところが多いみたいです。
また、保証人については「保証人はいらない」という会社もあり、
その場合は手数料を払って保証会社をつけることになるみたいです。
この手数料は、ローンを組む時に一括払いになりますので用意が必要です。
また、わたしのように債務整理を考えているほどお金に困っている場合、
オートローンと自社ローンの最大の違いは、
- 金利が０で分割払いできる
- 信用情報を照会されない
というところだと思います。
保証会社をつけるときの手数料は会社によって違いますが、購入価格10.5％の場合なら
50万のローンを組んだとしたら52500円を一括払いで…ということになります。
…結構高額ですよね＾＾；ですが、借り入れに対して金利がないのがありがたいです。
次に債務整理で借金を完済したあとであれば
自動車ローンは組めるようになるのかについても調べてみました！
債務整理で借金完済後であれば自動車ローンはすぐ組めるの？
債務整理が終わったあとなら、自動車ローンをすぐに組めるのか調べてみたら、
債務整理の種類にもよりますが、一般的には
信用情報機関に債務整理の情報がのる５年～１０年の間は、
車など高額のローンを組むことは難しい
とされています。
債務整理の手続きをしてから５～１０年なのか、
完済してから５～１０年なのかははっきりとはわかりませんでしたが＾＾；
他にも
「債務整理で借金を完済後はローンの審査に通る確率が少しだけUPする」
という情報もありました。
これは、債務整理の種類や現在の収入などによっても変わるのかもしれませんね。
１つ気になったのは、
債務整理をして５年～１０年が経過し、
債務整理で借金完済後であっても自動車ローンが組めないことがあるようです。
その理由は、
ということが考えられるみたいです。
なので、その場合は違うところでローンを組んでみるなどの工夫が必要になりそうですね。
わたしの場合は地元の地方銀行に、まだ借入していないところがあるので、
債務整理後にマイカーローンを組むのであれば、そこの銀行に相談しようかなと思います。
債務整理中に車購入する方法や完済後のローン審査について
やっぱり車の購入は現段階では難しそうです…。
娘と一緒に安全に乗れれば、どんなにボロボロの車でもいいんですが…
ボロボロの中古車でも、普通は数十万しますよね。車検が必要だったりとか。
爆発したり突然止まったりするまで今の車を頑張って乗るつもりですが
やっぱり娘を一緒に乗せていることが多いので心配です。
もう少し余裕ができたら自社ローンも検討できるんだけどな…。
でも、
「自社ローンは信用情報を照会しない」
ということですので、
債務整理をして毎月の返済額が減り、
生活が少し楽になってから車の購入を検討する…
という方法もありかなと思いました。
来年はわたしも夫も２人分車検があるので
それもまたどうしようかな…と悩んでいます(>_<)
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